Загородная
недвижимость

Каталог статей

Деньги, как и мед для медвежонка из известного мультфильма: либо они есть, либо их нет. И заканчиваются они часто в том момент, когда жизненно необходимы.  Бывает  так же, что ситуация усугубляется еще и наличием  плохой кредитной истории, что сводит вероятность положительного ответа в банке к нулю. И в этом случае есть только один выход – оформить кредит под залог недвижимости.

В настоящее время многие банки выдают такие займы. Ваше честное слово не поможет, потребуется квартира в качестве залога. Если вы не выполните условия договора, то ваша квартира будет продана банком. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, внимательно и честно проанализируйте все свои возможности, чтобы не остаться на улице.

Сумма кредита и сколько будет стоит ссуда?

Это главный вопрос, который нужно уточнить в самом начале. Кредит обойдется заемщику переплатой в среднем от 16% до 28% годовых. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. Объем  кредита зависит от многих факторов. Основным критерием считается оценочная стоимость жилья: вы получаете 30% - 70% от цены вашей квартиры.

Факторы, влияющие на стоимость залогового имущества.

1. Сколько лет дому. Чем дом позже построен, тем лучше. Не стоит рассчитывать на большую сумму кредита, если здание построено в 70-х годах.

2. Этаж. Квартиры на первом и последнем этажах усложняют получение кредита.

3. Метраж общей и жилой площади.

4. Планировка.

5. Какое количество людей являются собственниками жилья. Чем больше ваша доля, тем больше шансов на одобрение. Вы не сможете взять займ, если в квартире прописаны пенсионеры или дети.

На сколько лет выдаются кредиты под залог недвижимости?

Максимальный срок составляет 20 лет, но практически все банки определяют срок не более 10 лет. Легче всего получить ссуду на небольшой срок 2-3 года. В этом случае банку не важно, как вы будете распоряжаться деньгами. Некоторые банки дают ссуду на более длительный срок, но при этом нужно указать, на что будут использованы полученные деньги. Заемщик оставляет за собой право проверять, на что тратятся деньги.

Идеальный заемщик – кто он?

Вы должны быть совершеннолетним, дееспособным гражданином и иметь квадратные метры в своей собственности.
Прежде чем выдать деньги, с вами побеседуют сотрудники кредитного отдела. Они будут задавать массу вопросов и внимательно изучать документы: паспорт, документы на недвижимость, справку из ЖЭКа, техпаспорт на квартиру, справку из БТИ, справку, подтверждающую, что нет запрета на отчуждение недвижимости, и, как это не смешно звучит, справку из психоневрологического диспансера.

У вас будет больше шансов, если вы предоставите:

- справку с места работы, где будет указана приличная сумма заработка за полгода;

- справку об уплаченных налогах за прошедший год.

Если все прошло без замечаний, то после проверки службой безопасности подлинности всех ваших документов и изучения кредитной истории, вы через некоторое время получите долгожданный кредит.

Процедура оформления займет несколько рабочих дней. За это время вашу недвижимость оценят, застрахуют, заключат кредитный договор и договор залога.

Подводные камни

Банкам выгодно, чтобы залоговая стоимость квартиры была, как можно меньше. В этом случае, если заемщик не погасит задолженность, им легче и быстрее можно будет продать жилье и вернуть деньги. Заемщик должен быть готовым, что банковские эксперты оценят ваше жилье на 10-15% ниже от стоимости на рынке.

И еще один момент – обязательное страхование. Заемщику выгодно выбрать самый дешевый способ страхования. Но, как правило, кредитная система настаивает на обязательном страховом пакете рисков. Причем, оформлять придется в той страховой компании, которую вам предложит банк. И это не всегда самый дешевый вариант. Если учесть, что вам придется еще заверить страховой полис у нотариуса, то сумма оформления становится достаточно внушительной.

Перед тем, как поставить свою подпись под кредитным договором, прочитайте внимательно все страницы документа. В том числе и мелкий шрифт! Особое внимание уделите пунктам, где указаны проценты, расписан график выплат и дополнительные условия.

Уделите внимание и пункту: изменение процентной ставки по займу. К сожалению, не было случаев, чтобы процентную ставку уменьшали. Если вдруг она поменяется, то точно в другую сторону. Поэтому, если ваши доходы не защищены от инфляции, еще раз хорошенько подумайте.

Маленькая подсказка для кредиторов

Если банк изменяет процентную ставку, он должен немедленно известить об этом заемщика. Затем необходимо заключить дополнительное соглашение. И только после этого заемщик обязан платить по  новой процентной ставке.

Подведем итоги: за и против кредита под залог недвижимости.

Достоинства.

1. Значительная сумма займа при низкой процентной ставке.

2. Длительные сроки кредитования.

3. Займ можно использовать по своему усмотрению.

Недостатки.

1. Большие расходы при оформлении.

2. Риск потери квартиры при проблемах с погашением кредита.

Совет: чтобы не потерять свою собственность, перед оформлением кредитного договора, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности.

Источник: http://www.procreditportal.ru