Приобретение жилья связано с существенными финансовыми затратами. У многих граждан не всегда бывает достаточно денег на единоразовую оплату покупки. В таких ситуациях выручает кредит на квартиру. В России к ипотеке прибегают тысячи людей. Это в значительной мере помогает решить проблему. Однако стоит знать, что наряду с выгодами у ипотеки существуют и свои нежелательные минусы.
Схема получения займа
Уже сама процедура оформления ипотеки может занять большое количество времени. Чтобы получить ссуду, придется выполнить следующие условия:
Определить, какую недвижимость вы собираетесь приобретать, и посчитать необходимую сумму;
Подать заявки в различные кредитные учреждения, с целью выявить банк, имеющий наиболее приемлемое кредитное предложение;
Заполнить бланк по соответствующему образцу в банке-кредиторе с предоставлением ксерокопий паспорта, трудовой книги, справки 2-НДФЛ, идентификационного номера, страхового номера индивидуального лицевого счета, военного билета, свидетельства о браке и рождении детей;
Согласовать договор займа с договором купли жилья и нотариально зарегистрировать сделку.
После получения положительного решения банка можно будет распоряжаться кредитом на квартиру, которая переходит в вашу собственность. Процедура получения ипотеки довольно громоздкая и усугубляется дополнительными издержками на оплату риэлторских услуг и страхованием жизни кредитора.
Подводные камни кредитного обременения
Ипотека редко предоставляется банками c условими, которые были бы ему не выгодны или угрожали финансовыми потерями. Поэтому, одалживая деньги для приобретения жилья своим клиентам, они часто страхуются. Оформляется это в виде договора, в котором заемщик передает банку в залог приобретаемую квартиру или дом до полного погашения ссуды. Иногда условия бывают и вовсе кабальными. В договоре могут перечисляться такие пункты, как согласование с банком условий досрочной продажи, обмена, дарения, аренды, прописки. В этом и состоит суть обременения, которое ограничивают степень свободы заемщика.
Однако обременение можно снять. Механизм существует, но он довольно сложный. Если возникла необходимость продать до конца не выплаченную квартиру или образовалась задолженность, необходимо найти покупателя, который ее погасит. Обычно лицо, приобретающее такое жилье, полностью рассчитывается с кредитором по долгам, а остаток ссуды переоформляет на себя.
Ситуаций, связанных с кредитным обременением, существует много, и разрешаются они с учетом индивидуальных обстоятельств, согласно законодательству. При этом всегда необходимы грамотные юридические решения, которые сопряжены с немалыми финансовыми расходами. Поэтому при составлении договора о получении кредита на строительство или приобретении квартиры нужно внимательно знакомиться с условиями банка, чтобы не попасть впросак.
Покупка нового жилья
Сегодня граждане, представляющие в основном молодые семьи, стремятся вселиться в новые квартиры и дома. В сравнении с аналогичным жилищем на вторичном рынке, такие квартиры дешевле. Тем более со временем цена на них начинает постепенно расти. Этот приятный момент огорчается тем, что иногда сроки завершения строительства могут значительно задерживаться. Стройка бывает так «зависает», что новоселье приходится откладывать на неопределенное время.
Строительство может и совсем не завершиться. Поэтому банки под ненадежного застройщика ипотеку могут не оформить или предоставить ее с увеличенной процентной ставкой, чтобы как-то снизить риски. Перспектива для банка - потерять деньги, а для заемщиков - остаться без квартиры, не устроит ни тех, ни других. Помочь справиться с ситуацией могут проверенные риэлторские фирмы. Они хорошо знают, каким строительным организациям можно доверять.
После получения рекомендаций маклера можно сразу переходить к дальнейшим действиям, которые такие же, как и при оформлении ипотеки на готовое жилье:
выбираете банк;
готовите необходимые документы;
ждете решения.
Однако есть и отличия. Необходимо предоставить дополнительно некоторые бумаги от застройщика. Но обычно банки хорошо осведомлены о надежных предприятиях и нередко работают с ними по партнерской программе на стабильных и взаимовыгодных условиях. Поэтому получить кредит на строительство не будет проблематичным, если с вашей стороны не присутствуют какие-либо препятствия.
Валютная ипотека
В период нестабильной экономики россияне, которые раньше брали валютные кредиты, начинают задумываться о безопасности такой ипотеки. Из-за кризисных явлений, а также санкций США и Евросоюза банки сократили ипотечное кредитование в иностранных деньгах. Это связано с невозможностью осуществлять финансовые расчеты по некоторым картам (Visa, Master Card и пр.). Но «Россельхозбанк», «Московский кредитный банк» и другие кредиторы продолжают работать с клиентами так же и по валютным операциям.
При необходимости взять ссуду в валюте помните, что она привязана к курсу, который может колебаться и часто не в вашу пользу. Имея стабильный доход в рублях, и выплачивая ипотеку в валюте, всегда рискуешь, когда обесцениваются отечественные деньги. С другой стороны, валютные кредиты выгоднее ипотеки в рублях, потому что процентные ставки ниже.
Оформлять кредит лучше через риэлтора. При этом банк может учитывать и неофициальные доходы клиента, но для этого ему нужны убедительные доказательства, что они у вас есть. К тому же, придется найти серьезного поручителя, который не является родственником. Рассмотрев все обстоятельства и проверив информацию, после одобрения в течение месяца вы получите кредит.
Ипотека - это очень серьезное и ответственное мероприятие. Перед тем, как решиться на нее, взвесьте хорошо свои финансовые возможности для ее погашения. В противном случае, у вас могут возникнуть неприятности, избавиться от которых бывает нелегко.
Центральный Кредитный Портал
21.01.16
|